Oletko perhepankki? |

Sponsoroitu viesti

Jos olet henkilö, jolta perheesi kääntyy saadakseen taloudellista tukea, nämä Merrill Lynch Wealth Managementin oivallukset voivat auttaa sinua ymmärtämään, kuinka sanoa kyllä ​​tai ei.



Nainen antaa rahaaMelkein jokaisessa perheessä on sellainen: henkilö, jolle kaikki soittavat, kun rahat ovat tiukat ja tarvitsevat auttavaa kättä. Mitä vastuullisempi olet taloudellisesti, sitä todennäköisemmin sinua voidaan pitää perhepankkina, kertoo Merrill Lynch yhteistyössä Age Wave -järjestön kanssa, joka tutkii ikääntymisen haasteita. Tutkimus ns Talous eläkkeellä: uusia haasteita, uusia ratkaisuja , havaitsi, että 62 % yli 50-vuotiaista antaa taloudellista tukea perheenjäsenilleen, ja suurin osa (80 %) tekee niin, koska se on oikein.

Silti, jos olet se henkilö, olet todennäköisesti joskus toivonut, että voisit vain sanoa ei. Ehkä sinulla on omia taloudellisia ongelmia ratkaistavana tai epäilet, että rahoja käytetään viisaasti. Tai olet vakuuttunut, että lapsesi oppivat enemmän säästämällä itse taloa, autoa, lomaa tai muuta isoa hankintaa varten.

Luonnollisesti haluat olla olemassa perheenjäsenillesi, kun he todella tarvitsevat sinua. Mutta joskus on järkevää sanoa kohteliaasti ei, jopa lähimmillesi. Jos sinua pidetään perhepankina, tässä on neljä hyödyllistä vinkkiä.

4 Perhepankin säännöt

Lapsen rahan opettaminenyksi. Aloita puhuminen rahasta lasten kanssa, kun he ovat pieniä. Järjestä säännöllisiä perhetapaamisia keskustellaksesi rahan roolista perheesi elämässä ja kuinka taloudelliset päätöksesi heijastavat perheesi arvoja, sanoo Stacy Allred, toimitusjohtaja ja Merrill Lynch Wealth Management Center for Family Wealthin johtaja. Anna lasten esittää kysymyksiä päätöksistäsi jo varhaisesta iästä lähtien, jotta he voivat alkaa ymmärtää niiden taustalla olevia perusteluja ja kehittää omia järkeviä rahanhallintatottumuksiaan. Tällä pohjalla heillä voi olla realistisempia odotuksia, jos he huomaavat olevansa taloudellisissa ongelmissa ja harkitsevat pyytää sinulta apua.

kaksi. Luo budjetti lahjoitukselle. Vaikka välitätkin eteenpäin omat järkevät rahanhallintatottumuksesi, on varmasti hetkiä, jolloin sukulaiset tarvitsevat apuasi. Silti Talous eläkkeellä Tutkimus osoitti, että harvat vastaajat olivat budjetoineet voidakseen auttaa perheenjäseniä taloudellisesti, vaikka he antoivat perheelle vuosittain keskimäärin 6 500 dollaria. Luomme budjetteja esimerkiksi matkoille tai ostoksille, joten miksi ei perhelahjaksi? kysyy Bill Hunter, Bank of America Merrill Lynchin Personal Retirement Strategy and Solutions -osaston johtaja.

Hunter neuvoo, että määrität, kuinka paljon voit sitoutua tähän tarkoitukseen häiritsemättä eläkesuunnitteluasi ja nykyisiä asumistarpeitasi. Kun sinulla on tämä luku, harkitse muita prioriteettejasi. Onko jotain elämäntapamuutoksia, joita sinun on ehkä tehtävä, jotta voit jatkaa lahjoittamista perheenjäsenille vaikeina aikoina? Mikä tärkeintä, varmista, että sinulla on hätärahasto varmistaaksesi, että sinulla on mukava tyyny eläkkeellä.

Raha Lahja3. Aseta tiukat ohjeet kyllä. Päätä etukäteen, missä olosuhteissa sinulla olisi mukavaa antaa tai lainata rahaa. Jos aiot antaa rahan lahjaksi, harkitse tilaisuuden käyttämistä opetushetkenä, Hunter ehdottaa. Ilman, että kuulostat saarnaavalta tai tuomitsevalta, yritä selittää sukulaisellesi, kuinka olet pystynyt antamaan tätä apua. Oletko esimerkiksi pitänyt velkasi kurissa, elänyt varojesi mukaan tai välttynyt korkeakorkoisia luottokortteja? Perheen nuorille aikuisille tämä voi olla arvokas oppitunti, hän sanoo.

Jos odotat saavasi takaisinmaksun, luo lainatodistus, suosittelee Joseph C. Schmieder, Family Business Consulting Group, Inc:n pääkonsultti. Tämä voi sisältää tietoja siitä, kuinka usein lyhennykset suoritetaan ja veloitatko korkoa. Jos perheenjäsen on pyytänyt sinua sijoittamaan yritykseen, pyydä liiketoimintasuunnitelma tai muita muodollisia tietoja rahojen käytöstä. On tärkeää, että vastaanottaja ymmärtää ehdot, Hunter sanoo.

Neljä. Kun sinun täytyy sanoa ei, vältä tekemästä sitä henkilökohtaiseksi. Sen sijaan, että syyttäisit perheenjäseniä heidän taloudellisista ongelmistaan ​​tai kyseenalaistat heidän suunnitelmiaan, kehitä ydinfilosofia, joka koskee kaikkia. Selitä, että tämä filosofia auttoi perhettäsi rakentamaan vaurautta ja että kaikki laina- tai lahjapäätökset tehdään perusarvojesi, kuten vahvan työmoraalin tai omavaraisuuden perusteella. Jos pelkäät kieltäytyä pyynnöstä, valmistele syysi etukäteen, jotta voit selittää ne tunteettomasti. Jos sinulla ei ole varaa antaa, perustele päätöksesi.

Kun kyseessä on perheyritys, Schmieder huomauttaa, on mahdollista, että sukulaiset eivät ymmärrä yrityksen taloudellisia rajoja. Kaikki eivät välttämättä ole tietoisia esimerkiksi siitä, että yritysten omistajilla on velvollisuus sijoittaa voitot uudelleen liiketoimintaansa kasvun ylläpitämiseksi, hän sanoo. Käytä tätä tilaisuutta selittääksesi, että yrityksen voitot eivät voi olla valmiita lahjojen tai lainojen lähde.

Kun harkitset jokaista pyyntöä, on aina tärkeää muistaa, että perheenjäsenille annetuilla lahjoilla tai lainoilla on suora vaikutuseläkesuunnittelua. Kirjoittamaton viides sääntö, Hunter sanoo, voi olla: Varo olemasta liian antelias, tai sinulla voi itselläsi olla taloudellisia ongelmia.

Lisätietoja saat ottamalla yhteyttä Merrill Lynchin rahoitusneuvojaan, Carol Meyeriin Dallasin Teksasin toimistosta numeroon 972.980.8666 tai [sähköposti suojattu] .

AgeWave ja Family Business Consulting Group, Inc. eivät ole Bank of America Corporationin tytäryhtiöitä.

Merrill Lynch Wealth Management tarjoaa tuotteita ja palveluita, joita tarjoavat Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (MLPF&S), joka on rekisteröity välittäjä-jälleenmyyjä, jäsen SIPC ja muut Bank of America Corporationin (BofA Corp) tytäryhtiöt.

Sijoitustuotteet:

eivät ole FDIC-vakuutettuja Ei ole pankkitakuuta Saattaa menettää arvoa

© 2017 Bank of America Corporation. Kaikki oikeudet pidätetään. ARJW4J5X

Piditkö tästä artikkelista? Rekisteröidy (se on ilmaista!) ja lähetämme sinulle tämän kaltaisia ​​mahtavia artikkeleita joka viikko.

Suositeltava