Naiset ja taloudellinen hyvinvointi: Bottom Line:n ulkopuolella |

Nykyään naisten elinikäinen taloudellinen hyvinvointi on käännekohdassa. Naisten kasvavaa henkilökohtaista ja taloudellista valtaa kohti tapahtuvan seismisen muutoksen ansiosta he ovat valmiita siirtymään todelliseen taloudelliseen riippumattomuuteen nauttien kaikesta sen tuomasta vapaudesta. Silti polkua on vielä jäljellä. Naiset elävät pidempään kuin koskaan ennen, ja pitkän iän rahoittamisesta on todellakin tullut naisten ongelma. Kun naiset etsivät lisää taloudellista tietämystä, luottamusta ja vaikutusmahdollisuuksia, he näkevät rahan enemmän kuin pelkkänä rahana. Se on keino täyttää heidän velvollisuutensa, saavuttaa tavoitteensa ja huolehtia ihmisistä, joita he rakastavat.

Sisällysluettelo



Naisten taloudelliset tarpeet ja mieltymykset ovat selkeät

Tämä raportti tutkii, miten naisten taloudelliset tarpeet ja mieltymykset eroavat toisistaan. Se tarkastelee naisten erilaisia ​​elämänmatkoja – sekä olosuhteiden ja päätösten taloudellisia seurauksia, joita he kohtaavat matkan varrella. Lopuksi se valaisee kunnioituksen ja osallisuuden osoittamisen merkitystä naisten taloudellisen vapauden ja hyvinvoinnin edistämiseksi.

Taloudellinen hyvinvointi on tärkeä aihe naisille.

Tutkimuksemme paljastaa, kuinka naisten ylivoimainen pitkäikäisyys, moniulotteiset elämänmatkat ja korkeammat elinikäiset terveys- ja terveydenhuoltokustannukset kasvavat ajan myötä, sekä:

  • Miksi varallisuuskuilu on suurin haaste, emme puhu tarpeeksi
  • Naisten ykkönen taloudellinen katuminen
  • Miksi naisten pitää suunnitella yli 100 vuoden elämää
  • Kuinka palkkaero kertyy naisen eliniän aikana
  • Kuinka naisten monipuoliset elämänmatkat tuovat mukanaan merkityksellisiä palkintoja ja haasteita

Tämä raportti on huipentuma laajalle tutkimukselle, joka sisältää katsauksen asiaankuuluviin julkaisuihin ja tutkimuksiin, haastatteluja asiantuntijoiden kanssa, räätälöityjä kvalitatiivisia ja kvantitatiivisia tutkimuksia sekä aivoriihitilaisuuksia Age Waven, Bank of American johtajien ja alan johtavien asiantuntijoiden kanssa. Tutkimuksemme, joka tehtiin 25.10.–22.11.2017, toteutti Merrill yhteistyössä Age Waven kanssa, ja sen toteutti Kantar TNS Kantar Lightspeed -paneelia hyödyntäen valittujen paneelin osallistujien kanssa. Otos on kansallisesti edustava kaikkialla Yhdysvalloissa, ja siihen kuuluu 3 707 vastaajaa, mukaan lukien 2 638 naista ja 1 069 yli 18-vuotiasta miestä kaikilla maantieteellisillä alueilla ja kaikilla koulutus-, tulo- ja varallisuustasoilla. Havaittiin riittävästi näytteitä kaiken ikäisistä, roduista/etnisistä ryhmistä ja siviilisäädystä.

Olemme sitoutuneet palvelemaan naisasiakkaita. Tarjoamme räätälöityjä talousratkaisuja, jotka huomioivat asiakkaan yksilöllisen elämänmatkan, toiveet ja tarpeet. – Lorna Sabbia Eläke- ja henkilökohtaisen varallisuuden johtaja, Bank of America

Yksi koko ei sovi kaikille

Ymmärrämme, että naisia ​​ei pidä hylätä yhtenä äänenä ja kehona. Tämän raportin aikana pyrimme edustamaan monien eritaustaisten naisten ääniä. Korostamme myös naisia ​​eri paikoissa heidän elämänmatkoillaan. Suhde, koulutus ja työllisyys ovat keskeisiä eroja naisten elämässä, jotka ohjaavat heidän taloudellisia prioriteettejaan ja arvojaan, ja jotka voivat muuttua kerran tai monta kertaa heidän elämänsä aikana.

Naisten taloudelliseen hyvinvointiin ei ole olemassa yhtä kaikille sopivaa lähestymistapaa.

Naiset ovat edenneet pitkälle henkilökohtaisesti, ammatillisesti ja taloudellisesti, mutta taloudessa on vielä paljon tehtävää tasapuolisten toimintaedellytysten saavuttamiseksi. Tämä raportti juhlistaa saavutettua edistystä, tarkastelee syvällisesti erityisiä taloudellisia haasteita, joita naiset kohtaavat elämänsä aikana, ja tarjoaa mahdollisia ratkaisuja ja toimia nykyisyyden ja tulevaisuuden rahoittamiseksi.

Naisten taloudellinen hyvinvointi ei ole

Jäljellä polku Blazeen

Koska naisten valtaa ja tasa-arvoa koskevat tiedotusvälineet ja yhteiskunnallinen vauhti ovat tällä hetkellä korkeimmillaan vuosikymmeniin, on syytä huomata, kuinka pitkälle naiset ovat edenneet. Ei niin kaukaisessa menneisyydessä amerikkalaiset naiset eivät voineet omistaa omaisuutta (vuoteen 1862 asti), äänestää (1920) tai hakea yksittäisiä luottokortteja (1974). Edistystä on tapahtunut, mutta polkua on vielä jäljellä. Naiset tienaavat vähemmän rahaa. He elävät myös pidempään kuin miehet, mutta keräävät vähemmän varallisuutta pitkän elämänsä rahoittamiseksi.

Naiset tekevät enemmän arvoihin perustuvia päätöksiä itselleen ja perheelleen sen sijaan, että menisivät vain perille. Kun tuot arvoja keskusteluun, se ratkaisee kaiken. –Jeanette Schneider johtaja ja yksityisasiakasneuvoja, U.S. Trust

Kääntöpisteessä

Olemme kuitenkin saavuttaneet käännepisteen, kiitos seismisen siirtymisen kohti naisten kasvavaa henkilökohtaista ja taloudellista valtaa. Naiset ovat edelläkävijöitä ja muokkaavat historiaa joka päivä. Nykyään naiset valmistuvat korkeakouluista ja tutkinnon suorittaneista miehiä enemmän 57 % äskettäin tutkinnon suorittaneista .¹ Osittain tästä koulutuksen noususta johtuen naisten ansiot ovat kasvaneet dramaattisesti, ja ne kasvoivat 75 prosenttia verrattuna miesten vain 5 prosenttiin vuosina 1970–2015.² Vuoteen 2020 mennessä naiset hallitsevat 22 t:n omaisuutta Yhdysvaltoihin.³ Tulevina vuosikymmeninä naiset ovat valmiita saavuttamaan entistä suurempaa taloudellista vaikutusvaltaa ja sen tuomaa itsenäisyyttä ja vapautta. Vauhti on korkea, mutta polkua on vielä jäljellä. Lopputuloksena Kun on kyse rahasta, naiset ovat enemmän kuin rahassa. Kyllä, he välittävät suorituksesta, mutta he näkevät myös rahan keinona rahoittaa elämää, jota he haluavat elää – täyttääkseen sitoumuksensa itselleen, ihmisille ja heille tärkeille asioille. Ensinnäkin naiset kertovat, että kun on kyse rahasta, perhe on heille etusijalla; 77 % naisista sanoo näkevänsä rahan siinä, mitä se voi tehdä perheilleen. Mitä tulee sijoittamiseen, noin kaksi kolmasosaa (65 %) naisista sanoo haluavansa sijoittaa heille tärkeisiin asioihin. Itse asiassa yli puolet (52 %) naissijoittajista on kiinnostunut vaikutussijoittamisesta* tai harjoittaa sitä parhaillaan, mikä tuottaa taloudellista tuottoa sosiaalisen tuoton ohella, verrattuna 41 prosenttiin miehistä.⁴

Talous on avain parempaan uran joustavuuteen

Yhä useammalla naisella on korkeakoulututkinto nyt kuin koskaan, mutta he

Naiset näkevät myös yhteyden taloutensa ja uransa välillä. Suurin osa naisista (84 %) sanoo, että taloutensa ymmärtäminen on avain uran joustavuuden lisäämiseen. Heidän lopputuloksensa: He haluavat, että heidän suhteensa rahaan yhdistetään heidän arvoihinsa, tavoitteisiinsa ja prioriteetteihinsa. *Vaikutussijoittamiseen ja/tai Environmental Social Governance (ESG) sijoittamiseen liittyy tiettyjä riskejä, jotka perustuvat siihen, että ESG-kriteerit sulkevat pois tiettyjen liikkeeseenlaskijoiden arvopaperit ei-taloudellisista syistä, minkä vuoksi sijoittajat voivat luopua joistakin markkinamahdollisuuksista ja saatavilla olevien sijoitusten määrä on pienempi.

Luottamus kaikkeen paitsi sijoittamiseen

Tutkimuksemme osoittaa, että naiset luottavat - yhtä luottavaisesti kuin miehet - useimmissa taloustehtävissä, kuten laskujen maksamisessa (90 %) ja budjetointissa (84 %) (kuva 1). Kuitenkin, mitä tulee sijoitusten hallintaan, heidän itseluottamuksensa laskee merkittävästi: vain noin puolet (52 %) naisista sanoo luottavansa sijoitusten hallintaan, ja tämä on suurin ero (16 %) luottavaisten naisten ja miesten välillä. erityisiä taloudellisia tehtäviä. Rahasta puhumisessa on sosiaalinen tabu, mikä lisää luottamuspulaa. 61 prosenttia naisista puhuu mieluummin omasta kuolemastaan ​​kuin rahasta. Ja 45 % naisista sanoo, ettei heillä ole taloudellista roolimallia. Media, jopa naisten media, on suurelta osin osallinen, eikä se usein edistä älykästä ja avointa vuoropuhelua rahasta, elinikäistä varallisuussuunnittelua sekä sijoituskysymyksiä ja tarpeita. Esimerkki: 17 suosituimman naistenlehden maaliskuun 2018 numeroiden toimituksellisesta sisällöstä 1 594 sivusta vain 5 sivua käsitti henkilökohtaista taloutta.⁵ Se on alle 1 %. Ja on muutakin. Seitsemänkymmentä prosenttia haastatelluista naisista kertoo, että rahoituspalveluala on perinteisesti palvellut miehiä. Varallisuussuunnittelumallit ovat ottaneet huomioon miesten palkat, urapolut, perheroolit, eliniän ja mieltymykset. Vain yksi esimerkki: Eläkelaskurit eivät salli suunniteltuja tai suunnittelemattomia taukoja työelämästä – taukoja, joita naiset pitävät useammin – lasten kasvattamiseen tai ikääntyvien perheenjäsenten hoitoon.⁶

61 % naisista puhuu mieluummin omasta kuolemastaan ​​kuin rahasta.

Monet naiset katuvat, etteivät ole investoineet enemmän, koska heillä on tärkein huolenaihe taloudellisen hyvinvoinnin puolesta tulevaisuudessa.

Monien naisten suurin taloudellinen katuminen

Naiset (41 %) ilmoittavat, että heidän suurin taloudellinen pahoittelunsa on se, että he eivät investoi enempää. Investoinnit antavat naisille mahdollisuuden kasvattaa varallisuuttaan tavalla, jota tulot eivät yksin riitä. Viisikymmentäyhdeksän prosenttia naisista ilmoittaa, että he eivät tee hyvää työtä käyttämällä sijoittamista keinona saavuttaa taloudellisia tavoitteitaan. Naiset sanovat, että investointitiedon puuttuminen on heidän ykkösesteensä (60 %), jota seuraa itseluottamuksen puute (34 %). Suurin osa (77 %) sijoittajista kertoo kuitenkin voivansa säästää tarpeeksi rahaa loppuelämänsä varalle. Vaikka riittämätön sijoittaminen on naisten suurin taloudellinen katuminen, se ei ole heidän ainoa katumuksensa. Naiset kertovat myös toivovansa valinneensa korkeamman palkan ammatin, ottaneensa yhtä paljon luottokorttivelkaa ja asuneensa alle keskimääräisen (kuva 2). Tämä pätee kaikkiin roduihin ja etnisiin ryhmiin kuuluviin naisiin. 48 prosenttia aasialaisista naisista, 41 prosenttia afrikkalaisamerikkalaisista naisista ja 40 prosenttia sekä valkoihoisista että latinalaisista naisista ilmoittaa, että heidän suurin taloudellinen pahoittelunsa on se, että he eivät investoi enemmän rahojaan. Afroamerikkalaisten ja aasialaisten naisten toiseksi suurin taloudellinen katumus on se, että he eivät valitse ammattia korkeammalla palkalla, ja toiseksi suurin kaukasialaisten ja latinalaisten naisten taloudellinen katuminen on liian suuren luottokorttivelan ottaminen. Naisten #1 taloudellinen katuminen on se, että he eivät sijoita enemmän rahojaan.

Naiset toivovat

Luottamus voi laukaista toiminnan

Tutkimukset ovat osoittaneet, että itseluottamus johtaa toimintaan.⁷ Naiset ja taloudellinen luottamus on tuttu aihe, ja toiminta on puuttuva lenkki. Neulaa ei liikuteta erityisesti nuorille naisille; vain 46 % Millennial-naisista luottaa sijoittamiseen vanhempiin sukupolviin verrattuna (kuva 3). Luottamus sijoittamiseen ei ole vain kokemusta, vaan myös altistumista. Altistuminen voi tulla koulutuksesta. Kaikki tutkimukseen osallistuneet naiset toivovat saavansa enemmän koulutusta rahasta ja rahoituksesta, mutta erityisesti aasialaiset, afroamerikkalaiset ja latinalaiset naiset toivovat. Aasialaisista naisista 43 prosenttia, latinalaisnaisista 42 prosenttia ja afroamerikkalaisnaisista 41 prosenttia toivoo, että he olisivat kouluttaneet itsensä enemmän rahan suhteen, kun vastaava luku on 28 prosenttia valkoihoisista naisista. Talouskasvatus on tärkeää lähes kaikille naisille: 87 % naisista sanoo, että taloushallinnon perusasioiden tulisi olla vakiona lukion opetussuunnitelmassa.

perusvarainhoito naisille

Meidän on juurrutettava naisille uudet elämänodotukset... Ainoa varma sijoituksesi on sijoitus itseesi. – Marina Adshade PhD, kirjailija/taloustieteen professori, British Columbian yliopisto

Nuoremmilla naisilla on menetetty suuri mahdollisuus oppia vanhemmilta naisilta. Sukupolvien, perheiden ja työpaikkojen naiset voivat auttaa toisiaan jakamalla oppitunteja ja käytännön neuvoja. Vanhemmat naiset voivat auttaa nuorempia naisia ​​taloudellisina mentoreina ja roolimalleina. Myös media ja rahoituspalvelut voivat auttaa naisten kouluttamisessa poistamalla osan niistä tabuista, jotka edelleen ovat olemassa rahasta puhuttaessa.

Sukupolvien välinen oppiminen voi olla hyödyksi naisille

Pidempi ikä, pienemmät pesämunat

Pitkäikäisyyden on oltava tekijä jokaisen talousstrategioissa, mutta paljon enemmän naisten kohdalla, jotka elävät keskimäärin viisi vuotta pidempään kuin miehet.⁸ Itse asiassa 77 % leskeistä on naisia.⁹ 85-vuotiaina naiset enemmän kuin miehiä kahdesta yhteen¹⁰, ja suurin osa (81 %) satavuotiaista on naisia.¹¹ Tämä tarkoittaa, että naiset ovat todennäköisemmin yksin ja taloudellisesti omavaraisia ​​myöhempinä vuosinaan, koska he ovat ehkä jo käyttäneet osan pesämunastaan ​​kumppaninsa varaan. terveydenhuollon tai elämän loppumisen kustannuksia. Yli puolet naisista (64 %) sanoo haluavansa elää 100 vuotta, mutta useimmat (60 %) pelkäävät rahansa loppuvan, jos he elävät niin kauan. Itse asiassa 42 % naisista pelkää, että rahat loppuvat 80 ikävuoteen mennessä. Nämä pelot eivät ole aiheettomia. Tyypillinen eläkkeelle jääminen maksaa 738 000 dollaria¹², mutta vain 9 prosentilla amerikkalaisista naisista on 300 000 dollaria tai enemmän säästöjä.¹³ Huolimatta siitä, että pitkäikäisyys on kriittinen naisten ongelma ja naiset kertovat meille haluavansa elää pitkään, kun kysytään, kuinka pitkälle oletko suunnitellut tulevaisuutta taloudellisesti? löydöt ovat hämmästyttäviä. Joka neljäs 18-vuotias tai sitä vanhempi nainen ja jopa 30 % 30–44-vuotiaista naisista – kriittisiä eläkesäästämisen vuosia – sanoo, ettei ole suunnitellut tulevaisuuttaan ollenkaan.

Pitkäikäisyys on kriittinen kysymys naisille, luultavasti yksi suurimmista syistä, miksi naisten tarpeet ovat niin erilaiset kuin miesten taloudellisen säästämisen ja sijoittamisen suhteen. – Annamaria lusardi PhD, akateeminen johtaja, Global Financial Literacy Excellence Center, George Washington University

Eläkesäästämisen perusta ei ole muuttunut tukemaan 100-vuotista ikää. Ihmiset eivät ajattele tätä. Meidän on tuotava pitkän elämän tarina ja sen suunnittelu työntekijöidemme ulottuville. – Victoria Mazur Korvauksista ja etuuksista vastaava johtaja, Lord Abbett

Naisten elämänmatkat

70 prosenttia naisista sanoo, että naisten ja miesten elämänmatkat ovat pohjimmiltaan erilaisia. Merrill ja Age Wave ovat yhdessä kehittäneet innovatiivisen tavan tarkastella, kuinka ihmiset kulkevat elämän matkalla. Useimmat naiset käyvät läpi nämä elämänvaiheet, joskus kokevat ne samanaikaisesti – esimerkiksi puolison hoito ja eläkkeelle jääminen tai vanhemmuus ja vanhusten hoito.

Käytämme tässä sukupuoliobjektiivia näyttääksemme, kuinka naisilla on todennäköisemmin jokaisessa tutkimassamme elämänvaiheessa tiettyjä taloudellisia takaiskuja, kun he tekevät asunnon hoitaakseen perhettä¹⁴ ja nauttivat samalla matkansa jokaisesta vaiheesta.

  • Varhainen aikuisuus
  • Vanhemmuus
  • Vanhustenhoito
  • Eläkkeelle siirtyminen
  • Aviopuolison hoito

Edut ja riskit koko matkan aikana Vaikka jokainen elämänvaihe tuo tärkeitä palkintoja, mukaan lukien emotionaalinen täyttymys, jokaiseen vaiheeseen liittyy myös riskejä, joihin voi sisältyä keskeisiä taloudellisia seurauksia.

Varhainen aikuisuus

Varhaisaikuisuudessa on alkamassa itsenäisyyden vakiinnuttaminen ja ylläpitäminen. Naisia ​​valmistuu nykyään enemmän korkeakouluista ja valmistuu korkeakouluista kuin miehet, mikä parantaa heidän uravaihtoehtojaan.¹⁶ Nykyään 42 prosentilla 18–64-vuotiaista naisista on kandidaatin tutkinto tai sitä korkeampi, kun luku vuonna 1992 oli 25 prosenttia.¹⁷ Yksi Koulutuksen lisääntymisen taloudelliset seuraukset ovat, että naiset omistavat 64 prosenttia kaikista opintoveloista.¹⁸ Sitten kun he tulevat työelämään, monet kohtaavat sukupuolten välisen palkkaeron. Naisten on vaikeampi säästää ja myöhemmin sijoittaa, jos he maksavat samanaikaisesti velkojaan ja keräävät vähemmän tuloja.¹⁹ Täysin 63 % 18–29-vuotiaista naisista sanoo varallisuussuunnittelun olevan liian vaikeaa edes ajatella, mutta 84 % uskoo, että he ovat enemmän. vastuussa oman eläkkeensä maksamisesta kuin vanhempiensa sukupolvi.

Varhaisen aikuisuuden rahoitusvinkkejä: Luo budjetti ja yritä pitää siitä kiinni kulujen hallitsemiseksi, hätärahasto ja säästäminen pitkän aikavälin tavoitteita varten. Etsi tapoja vähentää velkaa ja saada positiivinen luottoluokitus Hyödynnä työnantajan tukemia säästösuunnitelmia, kuten esim. 401(k) ja/tai Health Savings Account (HSA)

42 prosentilla 18–64-vuotiaista naisista on kandidaatin tutkinto tai sitä korkeampi, kun se vuonna 1992 oli 25 prosenttia.

41 % äideistä vs. 20 % isistä sanoo, että työssäkäyminen on vaikeuttanut heidän urallaan etenemistä.

Vanhemmuus

Naisista 80 prosenttia saa lapsia elämänsä aikana,²⁰ ja keskimäärin kaksi lasta.²¹ Vanhemmuus on emotionaalisesti palkitsevaa ja antoisaa, mutta se asettaa haasteita myös urapoluille ja taloudelle. Naiset tekevät miehiä todennäköisemmin kompromisseja perheen suhteen,²² ja äidit kokevat äitien rangaistuksen, palkkaeron, joka on kolme kertaa suurempi kuin ei-äitien palkkaerot, jotka johtuvat menetetyistä tuloista ja menetetyistä ylennysmahdollisuuksista, jotka johtuvat työelämän tauoista.²³ 41 prosenttia äideistä ja vain 20 prosenttia isistä sanoo, että työssäkäyminen on vaikeuttanut heidän urallaan etenemistä.²⁴ Joka kolmas tutkimukseen osallistuneesta äidistä, joka palasi työelämään hoitaessaan lapsiaan, sanoo ottavansa vastaan vähemmän vaativa työ, mikä johti alhaisempaan palkkaan, ja 21 prosenttia äideistä sanoo saaneensa vähemmän palkkaa samasta työstä, jota he tekivät aiemmin. Vanhemmuus johtaa usein siihen, että naiset ovat aikaköyhiä, erityisesti silloin, kun heidän lapsensa ovat pieniä tai kun he ovat yksinhuoltajaäitejä. Vielä vuonna 2016 alle 6-vuotiaiden lasten äidit ilmoittivat omistavansa lähes kaksi kertaa enemmän aikaa päivässä kuin isät omistautuivat lastenhoitoon, myös silloin, kun molemmat vanhemmat ovat töissä.²⁵ Yli puolessa (54 %) kodeista, joissa molemmat vanhemmat työskentelevät kokopäiväisesti , äiti tekee enemmän hoitaakseen lasten aikatauluja ja aktiviteetteja.²⁶ Näin jää vähemmän aikaa taloushallinnolle, suunnittelulle, säästämiselle ja investoinneille kriittisinä vuosina, mikä voi auttaa rakentamaan pesämunaa.

Vanhemmuuden taloudellisia vinkkejä: Odota mahdollisia uran keskeytyksiä ja suunnittele niiden mukaisesti Suunnittele lasten koulutus – harkitse verotehokasta 529-säästösuunnitelmaa Ole taloudellinen roolimalli: Luo testamentti, valtakirja, terveydenhuollon valtakirja ja lääketieteelliset ohjeet

Naiset ovat usein iäkkäiden vanhempien hoitajia.

Vanhusten hoito

Kaksi kolmasosaa iäkkäiden aikuisten hoidosta tekevät naiset²⁷ joko vanhemmalle, isovanhemmalle, appivanhemmalle tai muulle perheenjäsenelle tai ystävälle. Omaishoitajat kertovat ylivoimaisesti, että se antaa heille tarkoituksentunteen ja että he ovat kiitollisia mahdollisuudesta tarjota hoitoa,²⁸ mutta se voi myös olla stressaavaa ja taloudellisesti haastavaa. Kuten vanhemmuus, se vaatii huomiota, kompromisseja ja emotionaalista sitoutumista. Omaishoitajat ovat myös aikaköyhiä, varsinkin jos he jäävät omien lastensa ja vanhempiensa tai vanhempien sukulaistensa hoitamisen väliin. Hoito voi johtaa etuuden menettämiseen ja ylennyksiin, jos työssä esiintyy keskeytyksiä, lisäkustannusten lisäksi. Keskimääräinen hoitaja käyttää 7 000 dollaria vuodessa hoitajaansa,²⁹ mikä voi pienentää hoitavan henkilön pitkän aikavälin säästöjä. Hoidon pituudesta riippuen tämä voi olla merkittävä taloudellinen rasitus.

Vanhustenhoitajan taloudellisia vinkkejä

Keskustele avoimesti perheen kanssa heidän toiveistaan ​​myöhempää elämää varten. Varmista tarvittava lakisääteinen valtuutus (esim. valtakirja) talous- ja terveydenhuoltotehtävien hoitamiseen ja tärkeiden talous- ja terveysasiakirjojen saatavuuteen. Hanki käsitys Medicaresta ja myös pitkäaikaishoidon vaihtoehdoista – kuten asuminen ja käytännön hoito – koska rakkaansa tarpeet muuttuvat ajan myötä.

Eläkkeelle siirtyminen

Naiset kohtaavat eläkkeelle jäämisen paradoksi: He elävät pidempään ja saattavat olla paljon pidempään eläkkeellä, mikä antaa heille enemmän vuosia nauttia tämän elämänvaiheen joustavuudesta, vapaudesta ja vapaa-ajasta.³⁰ Toisaalta naiset jäävät eläkkeelle keskimäärin kaksi vuotta aikaisemmin kuin miehet, pienemmillä säästöillä.³¹ Naiset osallistuvat yhtä todennäköisesti 401(k)s- ja eläkesuunnitelmiin, jos heillä on niihin pääsy.³² Hoitoon ja osa-aikatyöhön liittyvät työkatkot voivat rajoittaa pääsyä työnantajan rahoittamiin eläkesuunnitelmiin. ³³ Naiset voivat saada eläkebonuksen, jos he sijoittavat 401(k) varhaiseläkkeelle ja viivästyttävät eläkkeelle siirtymistä. Vaihtoehtoisesti voi tapahtua suuri takaisku, jos he jäävät eläkkeelle liian aikaisin eivätkä ole investoineet täysin 401(k) -tiliinsä vaan luottavat sen sijaan pidempään alhaisempiin säästöihinsä. Toinen taloudellinen haaste, joka naisten on suunniteltava, on se, että keskimääräisellä naisella on 39 % korkeammat terveyskustannukset kuin keskimääräisellä eläkkeellä olevalla miehellä, ja he maksavat 194 000 dollaria lisää (kuva 4).³⁴ Tämä johtuu siitä, että naiset jäävät eläkkeelle aikaisemmin, elävät pidempään ja ovat enemmän. viettävät todennäköisesti vuosia yksin ja joutuvat turvautumaan muodolliseen pitkäaikaishoitoon myöhempinä vuosinaan.³⁵ Terveydenhuoltoyhtälön monimutkaisuus lisää sitä, että naisilla on todennäköisemmin useita kroonisia sairauksia³⁶ ja yli 65-vuotiailla naisilla on kaksi kertaa arvioitu elinikäinen riski sairastua Alzheimerin tautiin miehiin verrattuna.³⁷ Eläkkeelle jäämiseen liittyviä vinkkejä naisille

Aviopuolison hoito

Naisista tulee usein omaishoitajia omille puolisolleen/kumppanilleen ikääntyessään yhdessä, koska naiset menevät naimisiin keskimäärin kaksi vuotta vanhempien miesten³⁸ ja he elävät keskimäärin viisi vuotta pidempään kuin miehet.³⁹ Tätä hoitoa tarjoavat naiset tuntevat rakkautta ja kunniaa puolisonsa/kumppaninsa hoitamisesta ja ihmisarvon suojelemisesta. Samaan aikaan tämän hoidon tarjoamisella voi olla merkittäviä taloudellisia seurauksia: Se voi tyhjentää hänen pesämunan ja pakottaa hänet lisärooliin taloudellisena omaishoitajana puolisolleen.

Naiset elävät keskimäärin 5 vuotta pidempään kuin miehet

Aviopuolisoiden omaishoitajien on ehkä poistuttava työvoimasta suunniteltua aikaisemmin, ja omaishoitajilta aiheutuu veroja, jotka vaikuttavat heidän fyysiseen ja henkiseen terveyteensä tulevaisuudessa. Lisäksi, verrattuna muihin hoitosuhteisiin, puolisosta/kumppanistaan ​​huolehtiva nainen ei todennäköisesti saa lisätukea perheenjäseniltä tai palkallisilta kotihoitotyöntekijöiltä taakan jakamiseen.⁴⁰ Työn ja lastenhoidon vaatimusten jongleeraamisen lisäksi , puolisoille ja muille perheille ja ystäville elämänmatkoillaan, on tärkeää, että naiset laativat suunnitelman säästääkseen omaa 100 vuoden elämää varten.

Taloudellisia vinkkejä puolisoiden hoitamiseen

Naisten elämänmatkojen rahoittaminen: todellisuuden paljastaminen

Naisten elämänmatkat varhaiseen aikuisuuteen, vanhemmuuteen, vanhustenhoitoon, eläkkeelle jäämiseen ja puolison hoitoon edellyttävät varallisuussuunnittelua elinikäisen turvallisuuden ja mielenrauhan takaamiseksi. Naiset kohtaavat matkan varrella joitain hyvin erityisiä haasteita.

Palkkaero kasvaa koko eliniän ajan

Sukupuolten palkkaerosta puhutaan paljon: jokaista miehen ansaitsemaa 1 dollaria kohden samassa asemassa oleva nainen ansaitsee 82¢.⁴¹ Värikkäät naiset kohtaavat vielä suurempia eroja – afroamerikkalaiset ja latinalaiset naiset ansaitsevat 70¢ ja 64¢ dollaria.⁴² Mutta se on vain osa tarinaa: palkkaero ottaa huomioon vain sen, mitä naiset ansaitsevat nyt miehiin verrattuna. Se ei osoita, kuinka palkkaerot kasaantuvat ja lisääntyvät naisen elämän aikana. Pelkästään palkkaeron tarkastelu on rajallinen, perinteinen kuva, koska se ei ota huomioon eroja työvoiman osallistumisessa. Keskimääräinen nainen viettää 44 % aikuiselämästään työvoiman ulkopuolella, kun taas miehen osuus on 28 %.⁴³ Työhäiriöt ja -keskeytykset, jotka johtuvat usein tarpeesta huolehtia lapsista, vanhemmista ja puolisoista, vaikuttavat naisen mahdollisiin tuloihin. elinikä. Näistä eroista tulee suhteellisen mahdotonta korvata ja saavuttaa tasa-arvo miesten kanssa, jotka eivät vie aikaa työvoimalta hoidon tarjoamiseen. Palkkaero kertyy naisen elämään ja kasvaa entisestään, kun hän lyhentää työtunteja tai ottaa aikaa pois työvoimasta. Jotkut naiset eivät koskaan ota aikaa pois työvoimasta millään ajanjaksolla. Ihmiset, jotka jättävät työnsä tilapäisesti tai pysyvästi hoitaakseen perhettä, on useimmiten nainen.

Keskimääräinen nainen viettää 44 prosenttia aikuisiästään työvoiman ulkopuolella, kun mies viettää 28 prosenttia.

Kumulatiivinen palkkaero

Miehet tekevät myös uhrauksia perheen hyväksi, mutta heillä ei yleensä ole samoja taloudellisia seurauksia. Ajatellaan esimerkiksi naista ja miestä, jotka molemmat ansaitsevat mediaanipalkkoja: Vaikka keskimääräinen mies jatkaa kokopäivätyötä mediaanipalkalla jatkuvasti eläkeikään asti, nainen voi kokea kolme keskeistä työskentelyä:⁴⁴

  • 20-30-vuotiaana hän vie kahdeksan vuotta työvoimasta hoitaakseen kahta lasta.
  • 40- tai 50-vuotiaana hän lopettaa työskentelyn neljäksi vuodeksi, kun hän hoitaa vanhempaa.
  • 60-vuotiaana hän jää eläkkeelle kaksi vuotta suunniteltua aikaisemmin hoitaakseen puolisoaan.

Kaiken kaikkiaan, kun hän saavuttaa eläkeiän, hän on ansainnut kumulatiivisesti 1 055 000 dollaria vähemmän kuin mies, joka on pysynyt jatkuvasti työelämässä kertyneen elinikäisen palkkaeron ja työvoiman keskeytysten vuoksi (kuva 5). Kun nainen saavuttaa eläkeiän, hän on saattanut ansaita kumulatiivisesti 1 055 000 dollaria vähemmän kuin mies, joka on pysynyt jatkuvasti työelämässä.

Varallisuuden rakentamisessa on kyse nykyisen ja tulevan itsensä rahoittamisesta ja taloudellisesta turvasta kaiken sen ajan.

Naisten vielä suurempi varallisuusero

Naisten taloudellinen turva on enemmän kuin heidän ansaitsemansa palkka. Se, mistä emme puhu tarpeeksi, mitä näemme vähemmän mediassa ja mitä monet eivät edes tiedä olevan olemassa, on vielä suurempi sukupuolten varallisuusero. Mikä on varallisuusero? Se on ero naisten ja miesten kaikkien rahoituslähteiden, mukaan lukien tulot, sijoitukset, eläkesäästöt ja lisäomaisuus, kuten omaisuus, yhteissumman välillä. Nykyään keskiverto naimattomalla naisella on kolme kertaa vähemmän varallisuutta kuin keskimääräisellä naimattomalla miehellä.⁴⁵ Kuilu jatkuu saman koulutustasoisten ja ikäisten naisten ja miesten välillä.⁴⁶ Varallisuuskuilu ei johdu rikkaasta; Kyse on erosta miesten ja naisten kertyneen omaisuuden välillä. Vielä tärkeämpää on, että vaurauden rakentaminen on oman nykyisen ja tulevan itsensä rahoittamista ja taloudellisen turvan saamista kaikessa.

Puuttuva lenkki: varallisuuden liukuportaat

Varallisuusero johtuu osittain siitä, että naiset eivät pääse käyttämään niin kutsuttuja varallisuuden liukuportaita.⁴⁷ Varallisuusliukuportaat ovat kulkureittejä, joilla ihmiset voivat rakentaa vaurautta tulojensa yli. Niihin kuuluvat työsuhteen luontaisetuudet, valtion edut ja edulliset verosäännökset, jotka kaikki ovat todistetusti miesten saatavilla helpommin kuin naiset.⁴⁸ Varallisuuden liukuportaat perustuvat uravalintoihin ja ylennyksiin, joita miehet todennäköisemmin hyödyntävät tai tulevat todennäköisemmin käyttämään hyväkseen. tarjottu. Lisäksi naisten työn keskeytymiset aiheuttavat aaltoiluvaikutuksia: Heillä on kielteisiä vaikutuksia heidän varallisuuksiinsa, mukaan lukien sosiaaliturvan kaltaiset edut, säästömahdollisuudet ennen veroja, kuten 401(k)s, 529s ja HSAs, ja muut edut, kuten sairausvakuutukset ja maksetut edut. vapaata.⁴⁹ Varallisuuseron lisäksi naiset kohtaavat mahdollisen rangaistuksen eläkkeelle siirtyessään – erityisesti sosiaaliturvan vuoksi, joka lasketaan ottamalla huomioon henkilön 35 eniten ansaitsevaa vuotta.⁵⁰ Naisten osalta tämä ei kuitenkaan onnistu. tunnistaa heidän monimutkaiset elämänmatkansa, joihin liittyy usein aikaa poissa työvoimasta huolehtiakseen perheestä. Naisilla on kaksi kertaa todennäköisemmin kuin miehillä vähintään yksi nollatulovuosi laskettaessa sosiaaliturvaansa.⁵¹ Tästä johtuen varallisuuskuilu jatkuu sosiaaliturvan alkaessakin, ja naiset saavat keskimäärin 4 000 dollaria vähemmän vuodessa kuin miehet.⁵²

Matkan rahoittaminen

Naisten pitkäikäisyys ja palkka- ja varallisuuserot pahentavat sitä, että naisten on entistä tärkeämpää ryhtyä tarvittaviin toimiin taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi. Naiset katuvat, etteivät ole investoineet enemmän rahojaan, ja etsivät talousvalistusta ja ratkaisuja, jotka ovat sopusoinnussa heidän arvojensa ja prioriteettiensa sekä heidän tuloksensa kanssa.

Seuraavat askeleet taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi

Naisten taloudellinen riippumattomuus ja voimaantuminen ovat käännekohdassa. Aikana, jolloin naiset ovat taloudellisesti pelottavampia kuin koskaan ennen, kehityksen varaa on edelleen. Jotta tämä nouseva kehityspolku säilyisi ja naisten taloudellisen elämän parantaminen jatkuisi, haasteita on löydettävä, ymmärrettävä ja niihin on puututtava, ja me kaikki voimme osallistua siihen.

Naiset voivat:

  • Riko rahapuheen tabu. Edistä keskustelua ystävien, perheen ja talousalan ammattilaisten välillä sekä lehdistössä ja kouluissa. Etsi mentoreita ja opi lisää
    rahasta ja taloudesta.
  • Muuta pitkäikäisyys hyödyksi. Aloita eläkesuunnitelma mahdollisimman aikaisin, hyödynnä verotehokkaita eläkejärjestelyvaihtoehtoja, kuten 401(k)s, jotka tarjoavat mahdollisuuden kasvaa korkokorolla, työskennellä pidempään, jos mahdollista ja maksimoida sosiaaliturva- ja eläke-etuudet.
  • Tunnista taloudelliset haasteet, jotka vaikuttavat naisiin. Näitä voivat olla uran keskeytykset, pidempi eläkeikä tai kohonneet terveydenhuoltokustannukset. Säästä ja suunnittele näitä tilanteita varten.
  • Suunnittele aikaisin ja usein. Neuvottele ammattilaisen kanssa, keskustele elämän prioriteeteista ja tavoitteista, luo suunnitelma, joka sopii kaikkiin ainutlaatuisiin olosuhteisiin, käy suunnitelmassa uudelleen usein ja tee kurssikorjauksia matkan varrella.

Monille, mukaan lukien aviomiehet ja kumppanit, rahoitusala, työnantajat, päättäjät, lehdistö ja laaja yhteisö, jotka voivat yhdessä vaikuttaa: Ole osa ratkaisua. Kunnioita naisten erilaisia ​​elämänmatkoja ja pidempiä elinikää, heidän kasvavaa taloudellista vaikutusvaltaansa ja sitä, että he eivät kaikki ole samanlaisia. Rohkaise talouskeskusteluja, helpota talousvalistusta ja luottamusta, vaadi tasa-arvoa palkoissa ja ylennyksissä ja osallistu omalta osaltasi sukupuolten tasa-arvon saavuttamiseen.

>LUE: Avioeron TALOUDELLISEN VAIKUTUKSEN MINIMOINTI

>LUE: VANHAHOITO: OLETKO VALMIS?

1 National Center for Education Statistics, 2016 2 U.S. Census Bureau, Historical Income Tables, 2015 3 BMO Wealth Institute, 2015 4 U.S. Trust, Insights on Wealth and Worth, 2017 5 Age Wave -arvostelu 17:stä Age Wave -lehdestä, johtava 20 Wage18 -lehti 19 eläkelaskuria, 2018 7 Kay & Shipman, The Confidence Code, Harper Business: New York, 2014 8 Centers for Disease Control, National Vital Health Statistics: Life Expectancy, 2016 9 U.S. Census Bureau, Current Population Survey, C.2016, C.2016. Bureau, Population Estimates, 2015 11 Ibid. 12 Age Wave ja Merrill, Finances in Retirement, 2017 13 GoBankingRates Survey, 2016 14 Pew Research Center, Naiset enemmän kuin miehet sopeuttavat uransa perhe-elämään, 2015 15 Määrittelemme varhaisaikuisuudeksi 18–34-vuotiaat 16 National Center for Education Statistics , 2015 17 Bureau of Labor Statistics, Current Population Survey, Women's Bureau 2014 18 American Association of University Women, Deeper in Debt: Women and Opintolainat, 2017 19 Ibid. 20 Centers for Disease Control, National Vital Health Statistics, 2016 21 U.S. Census Bureau, Current Population Survey, Perheet ja kotitaloudet, Historialliset taulukot, 2017 22 Budig. Isyysbonus ja äitiysrangaistus: Vanhemmuus ja sukupuolten välinen palkkaero, 2014 23 Correll et al. Työn saaminen: Onko olemassa äitiysrangaistus? American Journal of Sociology, voi. 112(5), 2007 24 Pew Research Center, Raising Kids and Running a Household: How Working Parents Share the Load, 2015 25 Bureau of Labor Statistics, American Time Use Survey, 2016 26 Pew Research Center, Raising Kids and Running a Household: Kuinka työskentelevät vanhemmat jakavat taakan, 2015 27 Family Caregiver Alliance, Faktat ja luvut, 2015 28 Age Wave ja Merrill, Hoidon matka: kunnia, vastuu ja taloudellinen monimutkaisuus, 2017 29 AARP, Perhehuolto ja poissa taskusta, 3201st Age Wave ja Merrill, Life Priority in Retirement Research Series, 2014–2017 31 Center for Retirement Research, Boston College, The Average Retirement Age – An Update, 2015 32 Chang. Lyhennettynä: Miksi naisilla on vähemmän varallisuutta ja mitä sille voidaan tehdä, Oxford University Press: Oxford, 2010; Brown et al., Shortchanged in Retirement: Continuing Challenges to Women's Financial Future, National Institute on Retirement Security, 2016 33 Brown et al., Shortchanged in Retirement: Continuing Challenges to Women's Financial Future, National Institute on Retirement Security, 2016 34 Age Wave arvio, joka perustuu Yamamoto, D.H., Health Care Costs – From Birth to Death, Health Care Cost Institute Report, 2013; HealthView, Retirement Healthcare Costs Data Report, 2016–2017 35 Bureau of Labor Statistics, Current Population Survey, 2017 36 Salive. Multimorbidity in Older Adults, Epidemiologic Reviews, Voi. 35 (1), 2013; Buttorff. Multiple Chronic Conditions in the United States, RAND Corporation, 2017 37 Alzheimer's Association, 2017 38 U.S. Census Bureau, Current Population Survey Supplement, 2015 39 Centers for Disease Control, National Vital Health Statistics: Life Expectancy, 2016, Merrill Wave ja 40 Hoitomatka: kunnia, vastuu ja taloudellinen monimutkaisuus, 2017 41 Bureau of Labor Statistics, Current Population Survey, Women's Bureau, 2016 42 Ibid. 43 Age Wave Estimate, Bureau of Labour Statistics, työpaikkojen määrä, työmarkkinakokemus ja ansion kasvu: tulokset kansallisesta pitkittäistutkimuksesta, 2017 44 Ikäaallon laskenta, joka perustuu naisten ja miesten kokopäiväiseen mediaanipalkkaan, jossa mies työskentelee keskeytyksettä koko uransa ajan, ja nainen pitää lomaa lueteltujen skenaarioiden vuoksi 45 Chang. Naiset ja varallisuus, Asset Funders Network, 2015 46 Ibid. 47 Chang. Lyhennettynä: Miksi naisilla on vähemmän varallisuutta ja mitä sille voidaan tehdä, Oxford University Press: Oxford, 2010 48 Chang. Naiset ja varallisuus, Asset Funders Network, 2015 49 Ibid. 50 Sosiaaliturvahallinto, 2017 51 Ibid. 52 Sosiaaliturvahallinto, tietosivu: Sosiaaliturva on tärkeää naisille, 2016

Tietoja Merrill Lynch Wealth Managementista Merrill Lynch Wealth Management on maailmanlaajuisesti johtava kattavien varallisuudenhoito- ja sijoituspalveluiden tarjoaja yksityishenkilöille ja yrityksille. 14 690 talousneuvojansa ja 2,4 biljoonan dollarin asiakassaldollaan 30. kesäkuuta 2019 se on lajissaan maailman suurimpia yrityksiä. Bank of America Corporation on tytäryhtiöidensä kautta erikoistunut tavoitteisiin perustuvaan varainhoitoon, mukaan lukien eläkkeelle siirtymisen, koulutuksen, perinnön ja muiden elämäntavoitteiden suunnittelu investointien, käteisvarojen ja luottojen hallinnan kautta. Merrill Private Wealth Management keskittyy tässä liiketoiminnassa varakkaiden yksilöiden, perheiden ja heidän yritystensä ainutlaatuisiin ja yksilöllisiin tarpeisiin. Näitä asiakkaita palvelee noin 200 pitkälle erikoistunutta yksityistä varallisuuden neuvonantajaryhmää sekä asiantuntijoita sellaisilla aloilla kuin sijoitusten hallinta, keskittynyt osakehallinta ja sukupolvien väliset varallisuuden siirtostrategiat. Merrill Lynch Wealth Management on osa Bank of America Corporationia.

Tietoja Age Wavesta Age Wave on maan johtava ajatusjohtaja väestön ikääntymisestä ja sen syvällisistä liike-, sosiaali-, rahoitus-, terveydenhuolto-, työvoima- ja kulttuurivaikutuksista. Perustajien Dr. Ken Dychtwaldin, tohtori, toimitusjohtaja, ja Maddy Dychtwaldin, johtajan johdolla, Age Wave on kehittänyt ainutlaatuisen ymmärryksen kypsyvien kuluttajien ja työntekijöiden uusista sukupolvista ja heidän odotuksistaan, asenteistaan, toiveistaan ​​ja peloistaan. pidempään elämäänsä. Perustamisestaan ​​vuonna 1986 lähtien yritys on tarjonnut läpimurtotutkimusta, vakuuttavia esityksiä, palkittuja viestintä-, koulutus- ja koulutusjärjestelmiä sekä tuloshakuisia markkinointi- ja konsultointialoitteita yli puolelle Fortune 500 -listalle. Age Wave ei ole sidoksissa Bank of Americaen Yhtiö.

Merrill-tutkimus, tehty yhteistyössä Age Waven kanssa. Tämä artikkeli ilmestyi ensimmäisen kerran Merrill Lynchissä.

Piditkö tästä artikkelista? Rekisteröidy (se on ilmaista!) ja lähetämme sinulle tämän kaltaisia ​​mahtavia artikkeleita joka viikko.

Suositeltava